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金融法理论与实务试题和答案

一、名词解释题（每小题5分，共35分）

1.存款保险制度

2.穿透式监管

3.证券发行注册制

4.金融衍生品对冲义务

5.跨境人民币结算的本币优先原则

6.商业银行关联交易集中度限制

7.金融机构风险处置的过桥银行机制

参考答案：

1.存款保险制度是我国金融安全网三大核心支柱之一，指由境内设立的吸收公众存款的银行业金融机构作为投保人，按照全部保费基数的规定比例向专门设立的存款保险基金管理机构缴纳保费，形成市场化风险处置准备金，当投保机构出现经营风险、进入风险处置或破产清算程序时，存款保险基金可依法采取直接偿付储户存款、优质资产收购承接、流动性救助等方式，优先保障普通存款人合法权益的法定金融保障制度。我国2015年正式实施的《存款保险条例》明确当前最高偿付限额为50万元，可覆盖全国99.6%的单一账户全部储户本息，基金运行全程遵循“成本最小化”原则，在处置高风险机构过程中优先减少公共资金的不当支出。

2.穿透式监管是我国金融监管领域确立的核心监管原则之一，指金融监管部门突破金融产品的表面业务形态、法律结构设计，识别其底层资产实际投向、业务风险承担主体、收益分配规则的实质属性，按照“实质重于形式”的要求，对应适用所属领域的监管规则，对跨行业、跨市场的交叉类金融产品实施全链条监管，防范同业嵌套、监管套利、风险隐匿等违规行为，其核心要求是实现金融产品的身份穿