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202消费金融风控实战案例分析试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

阅读以下消费金融业务案例，并回答相关问题。

某互联网消费金融公司主要面向年轻群体提供额度不高、期限较短的线上贷款服务。近年来，该公司业务量快速增长，但同时也面临着日益严峻的信用风险和欺诈风险。信用风险方面，部分用户还款意愿不强，逾期率持续攀升，给公司带来了较大的坏账损失。欺诈风险方面，虚假申请、伪造资料、刷单套现等行为频发，严重影响了公司的资金安全和运营效率。公司现有的风控体系主要依赖征信数据和简单的规则模型，对于用户的潜在风险识别能力不足，尤其是在反欺诈方面显得尤为薄弱。管理层意识到，必须对现有风控体系进行升级改造，以应对日益复杂的市场环境和风险挑战。

问题：

1.根据案例描述，该公司当前信用风险的主要表现有哪些？简要分析其可能的原因。

2.根据案例描述，该公司当前欺诈风险的主要表现有哪些？简要分析其可能的原因。

3.针对该公司面临的信用风险，请提出至少三种可能的风控策略或措施。

4.针对该公司面临的欺诈风险，请提出至少三种可能的风控策略或措施。

二、

某消费金融公司计划将其针对小微企业的线上贷款业务扩展到新的区域市场。在准入决策过程中，需要对目标区域进行全面的信用环境评估。公司收集了以下信息：

*目标区域GDP增长率预计为8%，但地区