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《银行涉赌涉诈账户风险排查处置工作方案》

一、总则

涉赌涉诈账户不仅是资金流失的通道，更是触发监管处罚甚至刑事问责的导火索。本方案旨在通过建立“数据筛查—尽调核实—分级处置—闭环整改”的全流程管理机制，切断非法资金转移链条，确保全行支付结算业务合规运行。

（一）工作原则

风险为本，穿透核查：优先识别账户底层资金流转的真实贸易背景，严禁仅凭系统标签直接定性与处置。

隔离控制，防止外溢：对于确认涉诈涉赌的账户，必须实施精准阻断，严防由于过度管控导致正常客户资金链断裂引发的次生声誉风险。

闭环管理，持续优化：排查、处置、反馈与模型回溯必须形成PDCA循环，单次排查的误判数据必须反哺至反洗钱监测系统。

（二）适用范围

本方案适用于全行各分支机构的个人及对公人民币结算账户（含存量及新开账户）的涉赌涉诈风险排查、管控及解除操作。

二、组织架构与职责分工

涉赌涉诈排查的成败取决于条线间的协同效率，任何单点作战都会导致信息孤岛和管控漏洞。本工作建立由总行统筹、分支行落地、前中后台联动的网格化责任体系。

（一）涉赌涉诈风险处置领导小组

人员构成：由分管合规与运营的副行长任组长，法律合规部、运营管理部、个人金融部、公司业务部及网络安全部负责人为成员。

职责：负责审批重大（Ⅰ级）风险账户的处置方案；统筹跨部门资源调配；决策对外监管报告的口径与时机。

（二）反诈反洗钱工作专班（法律合规部牵头）

职责：