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理财规划师综合评审试题及答案

试题部分

一、家庭背景与财务数据

张先生（35岁），某企业中层管理人员，税后年收入35万元（含年终奖）；张太太（33岁），公立小学教师，税后年收入18万元（含公积金）。二人育有一女（5岁），就读私立幼儿园，年学费及兴趣班支出6万元；双方父母均已退休，张先生父母月退休金合计1.2万元，张太太父母月退休金合计1万元，均无需子女赡养。家庭现有住房两套：一套自住房（市价650万元，剩余房贷180万元，月供1.1万元，20年等额本息）；另一套投资房（市价420万元，无贷款，月租金8000元）。家庭其他资产：活期存款15万元，货币基金20万元，股票账户50万元（当前市值，近3年年化收益-2%），指数型基金30万元（近3年年化收益8%），汽车一辆（现值25万元）。家庭年固定支出：生活开支（餐饮、交通、购物等）12万元，张太太商业医疗险年保费1.2万元，张先生定期寿险年保费0.8万元（保额100万元），女儿重疾险年保费0.6万元（保额50万元）。家庭无其他负债。

二、需回答问题

1.请对该家庭当前财务状况进行全面诊断，包括收支结构、资产负债、储蓄能力及财务安全指标分析（需计算关键财务比率并给出结论）。

2.分析现有保险配置的不足，结合家庭责任（如房贷、子女教育、父母赡养等）计算寿险、重疾险、医疗险的合理保额，并提出优化方案。

3.计算女儿