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《银行开户业务风险防控专项工作方案》

一、总体目标与基本原则

账户风险防控的成败，不在于事后拦截了多少涉案资金，而在于前端开户环节是否真正将“风险为本”内化为操作本能。为贯彻落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《人民币银行结算账户管理办法》及人民银行关于账户分类分级管理的监管要求，坚决遏制涉案银行账户数量增长态势，特制定本方案。

本方案以“控增量、清存量、强监测、严问责”为核心目标。2024年度内，必须实现新开账户涉案率同比下降30%以上，存量高风险账户排查核实率达到100

全行必须坚持以下原则：

风险为本，实质重于形式：不得以完成系统录入流程代替对客户真实开户意愿的实质性判断。

分类分级，精准施策：依据客户身份特征与交易行为，赋予差异化的非柜面交易限额，严禁“一刀切”限制正常交易或“无底线”放开限额。

闭环管理，持续优化：建立“开户-监测-反馈-调整”的PDCA循环，将后端排查发现的风险特征及时反哺至前端开户审核模型。

二、组织架构与职责划分

防线构建的核心不是设立多少个部门，而是通过穿透式的职责划分，让每一个岗位的履职边界与追责路径清晰可见。

1.专项工作组架构

成立“账户风险防控专项工作组”（以下简称“工作组”），由分管运营副行长担任组长，成员部门包括运营管理部、风险管理部、法律合规部、个人金融部、公司金融部及各分支行。

工作组：每月5日前召开月度例会，