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理财规划师资产配置题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题）

1.某30岁客户，税后年收入25万元，无负债，家庭月支出1.2万元，现有金融资产80万元（其中50万元为银行存款），投资目标为10年后子女教育金（预计需要150万元）和20年后退休储备（预计需要800万元）。根据生命周期理论，其核心资产配置中权益类资产的合理比例最接近：

A.30%

B.50%

C.70%

D.90%

答案：C

解析：生命周期理论中，年轻客户（30岁）风险承受能力高（收入稳定、无负债、投资期限长），权益类资产（股票、股票型基金）的配置比例通常为“100-年龄”或“120-年龄”。该客户30岁，按“120-年龄”计算为90%，但需结合实际情况：现有资产中50万元为低风险存款（流动性储备），需保留3-6个月家庭支出（1.2万×6=7.2万），剩余42.8万可调整。长期目标（10年、20年）需较高收益，故权益类比例应接近70%（平衡流动性与收益）。

2.以下哪类资产的久期最长？

A.5年期国债（票面利率3%）

B.10年期国债（票面利率2%）

C.5年期公司债（票面利率5%）

D.10年期浮动利率债券（利率挂钩LPR）

答案：B

解析：久期是债券价格对利率变动的敏感度，与期限正相关，与票面利率负相关，浮动利率债券久期接近下一个