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金融科技风险监测

一、引言

近年来，以大数据、人工智能、云计算、区块链为代表的新一代信息技术与金融业态深度融合，催生了移动支付、网络信贷、智能投顾、数字保险等一系列创新型金融服务模式，极大提升了金融服务的效率与普惠性，成为推动金融高质量发展的重要动力。但金融科技并未改变金融的风险本质，反而因技术的深度介入，使得风险的表现形态、传导路径、影响范围都发生了深刻变化，给传统金融风险防控体系带来了全新挑战。金融科技风险监测作为风险防控的第一道防线，是及时识别、精准预警、高效处置各类金融科技风险的前提和基础，对于维护金融体系稳定、保护金融消费者合法权益、保障金融科技健康可持续发展具有不可替代的重要作用。基于此，本文从金融科技风险的基本内涵与特征出发，系统梳理当前我国金融科技风险监测面临的现实困境，进而提出多维度的体系构建路径，以期为完善金融科技风险防控机制、推动金融科技行稳致远提供有益参考。

二、金融科技风险的内涵与核心特征

（一）金融科技风险的核心内涵

金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效（中国人民银行，2022）。与之对应，金融科技风险并非单一类型的风险，而是传统金融风险与技术应用风险的双重叠加与演化，本质上仍属于金融风险的范畴，但呈现出更强的复合性与外溢性。从风险来源看，既包括金融活动本身固有的信用风险、市场风