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普惠金融与风险控制制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务中的专项风险，规范业务流程，提升风险管理能力，确保公司合规经营与可持续发展，特制定本制度。通过明确风险管控标准、压实各级管理责任、优化运行机制，构建系统性、前瞻性的风险防范体系，防范化解系统性风险，保障普惠金融业务稳健运行。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠金融业务全流程，包括但不限于信贷审批、客户尽职调查、贷后管理、资金用途监控、信息安全管理等环节。所有参与普惠金融业务的主体均须严格遵守本制度规定，确保业务操作符合风险控制要求。

第三条本制度下列术语含义如下：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司为防范普惠金融业务风险而建立的一整套制度安排、组织架构、流程规范及操作标准的总和，旨在通过系统性管控实现风险可识别、可计量、可控制的目标。

（二）“专项风险”是指普惠金融业务中因客户资质不合规、操作流程不规范、市场波动、政策变化、信息安全等引发的潜在损失风险，包括信用风险、操作风险、合规风险及声誉风险等。

（三）“专项合规”是指普惠金融业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度的行为，确保业务开展合法合规、权责清晰、流程规范。

（四）“分级管控”是指根据风险等级将业务环节划分为不同管控级别，对应差异化管控措施，实现风险分层管理。