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普惠金融与风险防控制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务中的专项风险，规范业务操作流程，提升风险管理能力，确保业务健康可持续发展，结合企业实际情况，特制定本制度。本制度旨在明确普惠金融风险防控的管理要求，强化组织责任，完善运行机制，强化保障措施，构建全面风险管理体系，防范化解各类风险隐患，保障公司资产安全、业务合规及声誉稳定。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工。凡涉及普惠金融业务的开展，包括但不限于产品设计、营销推广、客户准入、授信审批、贷后管理、资金使用、风险处置等环节，均须严格遵守本制度相关规定。普惠金融业务覆盖的场景包括但不限于小微贷款、农户信贷、扶贫金融、信用担保等领域，所有相关业务活动均须纳入本制度管理范畴。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“普惠金融专项管理”是指企业为防范普惠金融业务风险，围绕业务全流程建立的风险识别、评估、预警、处置、改进的系统性管理机制，包括但不限于组织架构、职责分工、制度流程、技术支撑、考核问责等。

（二）“普惠金融专项风险”是指因业务特性、市场环境、政策变化、操作失误等因素，可能导致企业资产损失、声誉受损或法律责任的风险，包括信用风险、操作风险、市场风险、合规风险、声誉风险等。

（三）“普惠金融合规”是指企业普惠金融业务活动严格遵守国家法律法规、监管规定、行业准则及企业内部管理制度