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普惠金融信贷审批简化制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融信贷业务过程中的专项风险，规范信贷审批流程，提升风险管理效能，促进信贷业务健康可持续发展，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。本制度旨在通过明确管理职责、优化审批机制、强化过程管控，确保信贷审批业务在合规、高效的前提下运行，防范操作风险、信用风险及合规风险，保障公司资产安全。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖普惠金融信贷业务全流程的审批、放款、贷后管理等环节。具体适用范围包括但不限于个人消费信贷、小微企业贷款、农户贷款等业务场景，以及信贷业务相关的政策制定、流程设计、风险审核、绩效考核等管理活动。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“普惠金融信贷专项管理”，指公司针对普惠金融信贷业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的全流程管理机制，旨在通过制度约束与流程优化，实现风险的可控、在控。

（二）“专项风险”，指在普惠金融信贷业务中存在的系统性、区域性或特定业务环节的风险，包括但不限于信用风险、操作风险、市场风险及合规风险，需实施差异化管控措施。

（三）“合规管理”，指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对信贷审批业务开展的合法性、合规性审查与监督，确保业务活动符合外部规范与内部标准。

第四条普惠金融信贷审批简化制度的实施应