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普惠金融业务创新审批制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融业务创新过程中的专项风险，规范业务流程管理，提升风险管理水平，促进普惠金融业务持续健康发展，特制定本制度。通过明确管理职责、优化运行机制、强化保障措施，构建系统性、规范化的普惠金融业务创新审批体系，确保业务创新在风险可控的前提下有序推进。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖普惠金融业务创新项目的全生命周期管理，包括业务立项、方案设计、审批决策、实施监控、风险处置等环节。具体适用范围包括但不限于小额信贷、融资租赁、供应链金融、数字普惠等创新业务场景，以及涉及新型金融工具、技术应用、合作模式等创新要素的业务活动。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指公司针对普惠金融业务创新风险特点，建立的风险识别、评估、预警、处置、改进的闭环管理机制，涵盖业务流程、组织架构、制度规范、技术应用等全方位管理要求。

（二）“XX风险”是指普惠金融业务创新过程中可能引发的操作风险、信用风险、市场风险、合规风险、声誉风险等，需根据风险性质、影响程度进行分类管控。

（三）“XX合规”是指业务创新活动必须符合国家法律法规、监管政策、行业规范及公司内部管理制度要求，确保业务行为合法合规、权责清晰、流程规范。

第四条普惠金融业务创新审批管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆