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普惠金融与风险防范制度

第一章总则

第一条为加强公司普惠金融业务的专项风险防控，规范业务操作流程，提升风险管理能力，确保公司在普惠金融领域的稳健运营与合规发展，特制定本制度。本制度旨在明确普惠金融业务的范围、管理原则、组织架构及职责分工，通过系统性风险防范措施，保障公司资产安全、客户权益及市场声誉，同时促进普惠金融业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融业务全流程，包括但不限于业务拓展、产品设计、客户准入、授信审批、资金管理、贷后监控、风险处置等环节。普惠金融业务场景包括但不限于小额信贷、供应链金融、农村金融、创业投资等具有普惠特征的金融产品与服务。

第三条本制度中下列术语的定义：

（一）“普惠金融专项管理”是指公司为防范普惠金融业务风险而建立的管理体系，包括风险识别、评估、预警、处置、报告及持续改进等环节，旨在确保业务合规性与风险可控性。

（二）“普惠金融专项风险”是指因市场波动、客户信用风险、操作风险、合规风险等因素可能导致的普惠金融业务损失或声誉损害。

（三）“普惠金融合规”是指公司在普惠金融业务活动中严格遵守国家法律法规、监管要求及内部管理制度的行为标准，确保业务合法合规。

（四）“普惠金融客户”是指本制度覆盖范围内的各类客户，包括小微主体、农户、个体工商户等需要普惠金融服务的群体。

第