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普惠金融信贷审批风控制度

第一章总则

第一条为有效防控普惠金融信贷业务过程中的专项风险，规范信贷审批流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与业务合规，特制定本制度。通过明确管理职责、细化管控标准、完善运行机制，确保信贷业务在风险可控的前提下稳健发展，满足社会责任与业务目标的双重要求。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各级单位及全体员工，覆盖普惠金融信贷业务全流程，包括但不限于客户准入、授信审批、贷后管理、风险处置等环节。所有参与信贷业务的员工均须严格遵守本制度规定，确保业务操作符合法律法规及公司内部管理要求。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）普惠金融信贷专项管理：指公司针对普惠金融信贷业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的系统性管理机制，旨在实现风险可控与业务发展的平衡。

（二）信贷业务专项风险：指在普惠金融信贷业务中可能出现的信用风险、操作风险、合规风险等，可能导致公司资产损失或声誉损害的不确定性因素。

（三）信贷业务合规管理：指公司为确保信贷业务符合《中华人民共和国银行业监督管理法》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关法律法规及内部规章制度的系统性管理活动。

（四）分级授权审批：指根据信贷金额、风险等级等因素，设定不同层级的审批权限，确保信贷决策权与风险责任相匹配的管理方式。