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2026年理财规划师基础知识试题(附答案)

一、单项选择题（每题1分，共50分）

1.理财规划师在为客户制定理财规划方案时，首先应完成的工作是（）。

A.分析客户的风险承受能力

B.收集客户的相关信息与财务数据

C.制定投资策略

D.推荐具体的金融产品

答案B

解析理财规划流程的第一步是建立客户关系并收集客户信息，包括财务状况、理财目标、风险偏好等基础数据。只有充分了解客户情况，才能进行后续的分析与规划。

2.客户的风险承受能力通常与下列哪项因素呈正相关关系？（）

A.年龄

B.家庭负担

C.收入稳定性

D.投资经验

答案D

解析一般而言，投资经验越丰富，客户对市场波动的理解越深入，风险承受能力相对越高。年龄越大、家庭负担越重、收入越不稳定，通常风险承受能力越低。

3.下列指标中，反映客户短期偿债能力的是（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.投资收益率

D.储蓄比率

答案B

解析流动比率是流动资产与流动负债的比值，用于衡量企业或家庭短期偿债能力。资产负债率反映长期偿债能力，投资收益率为效益指标，储蓄比率反映储蓄习惯。

4.客户的资产组合中，若某项资产的预期收益率为8%，无风险收益率为3%，该资产的贝塔系数为1.2，根据资本资产定价模型（CAPM），市场组合的预期收益率为（）。

A.6.5%

B.7.17%

C