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从规模到价值：

银保渠道的跃迁之路

2026年8月

目录

目录

04

01中国银保业务发展历程

23

03银行零售经营环境及增长逻辑转型现状

16

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02银保渠道规模及价值贡献现状

29

04银保结构性配置机遇及价值重塑

38

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05他山之石，海外银保模式的相关启示

46

06跃迁之路，“4+1”引擎驱动银保价值经营新征程

50

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07结语

02

简介

中国银保渠道历经起步探索、稳步扩张与转型调整三个阶段。近年来，随着银行净息差持续收窄、财富管理转型加速以及客户长期经营需求不断提升，银行对于中间业务收入、客户留存和综合金融服务能力的关注度显著提高。在此背景下，银保渠道正迎来新一轮变革，银保合作从单纯的产品销售逐步走向客户全生命周期经营和财富管理服务。银行选择保险公司的标准从单纯关注产品销售能力，逐步扩展到财富管理能力、客户经营能力及产品竞争力。在监管引导与市场驱动的共同作用下，银保合作的价值内涵持续深化，行业正式迈入从“规模导向”向“价值导向”跃迁的全新发展阶段。

在此趋势下，银行与保险机构亟需发挥各自在客户资源、产品设计与服务生态方面的优势，深化协同、打好“组合拳”，共同为家庭提供穿越经济周期的财富保障方案。借鉴成熟市场的发展经验，并结合当前人工智能技术的迅猛演进，我们认为，推动“数智融合”，构建“客户—产品—权益—队伍—数智”的“4