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XX银行小微企业授信业务尽职免责管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行小微企业授信业务行为，明确各岗位从业人员在业务操作过程中的尽职要求与责任边界，保护授信业务从业人员的合法权益，充分调动其拓展和管理小微企业授信业务的积极性与主动性，促进本行小微企业授信业务持续、健康、稳健发展，根据国家相关法律法规、监管规定以及本行内部授信管理制度，特制定本办法。

第二条定义

本办法所称小微企业授信业务（以下简称“小微授信业务”），是指本行向符合国家相关标准界定的小型、微型企业（含个体工商户、小微企业主）提供的各类本外币贷款、贸易融资、票据承兑与贴现、保理、信用证、保函等表内外授信业务。

本办法所称尽职免责，是指在小微授信业务办理过程中，授信业务从业人员（以下简称“从业人员”）已经按照国家法律法规、监管要求及本行相关制度规定，勤勉尽责地履行了岗位职责，遵守了业务流程和操作规范，由于不可归责于其本人的客观原因或风险因素，导致授信资产形成风险或损失后，对其不进行责任追究或减轻责任追究的制度安排。

第三条适用范围

本办法适用于本行各级机构（含总行相关部门、各分支行）所有参与小微授信业务调查、审查、审批、发放、贷后管理、风险处置等环节的从业人员，包括但不限于客户经理、产品经理、风险经理、审批人、放款审核人员、贷后管理人员等。

第四条基本原则

小微授信业务尽职免责管理应遵循以下原则：