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2026年金融风险控制实务试题库案例分析题

一、商业银行信用风险管理案例（共3题，每题10分）

案例1：某商业银行中小企业信贷风险案例

背景：

A银行位于中国经济发达的珠三角地区，近年来加大了对中小企业信贷投放力度。2024年第二季度，该行中小企业贷款不良率从1.2%上升至1.8%，其中纺织、服装、鞋业等传统行业企业风险暴露较为集中。部分企业因订单减少、原材料价格上涨等因素出现资金链紧张，开始出现逾期还款迹象。

问题：

1.分析A银行中小企业信贷风险上升的主要原因。

2.提出A银行应采取的风险控制措施。

3.结合区域经济特点，建议A银行如何优化中小企业信贷准入标准。

答案与解析：

1.风险上升原因分析：

-行业集中度高：珠三角地区中小企业多为劳动密集型，受经济周期和外部需求波动影响大，尤其在2024年全球供应链重构背景下，订单减少导致现金流紧张。

-准入标准宽松：部分信贷审批依赖抵押物而非经营实质，对企业的动态风险评估不足，导致风险错配。

-贷后管理薄弱：对中小企业经营情况的跟踪不够及时，未能及时发现预警信号。

-区域经济政策影响：地方政府为保就业，可能默许部分高风险企业获得“输血”，但长期难以覆盖财务窟窿。

2.风险控制措施：

-调整行业投向：限制对周期性强、抗风险能力低的行业（如传统制造业）的增量投放