全国30家银行的供应链金融银行业务品种汇编.docxVIP

全国主要银行供应链金融业务品种概览与实务参考

供应链金融作为连接产业与金融的重要纽带，已成为商业银行服务实体经济、优化资源配置的关键抓手。国内各大银行凭借各自的资源禀赋与战略布局，在供应链金融领域形成了丰富多样的产品体系。本文旨在梳理国内主要银行的供应链金融业务品种，为企业及从业者提供一份兼具专业性与实用性的参考指南。

一、传统基础类供应链金融产品

传统供应链金融产品以基于贸易背景的短期融资为核心，依托核心企业信用，解决上下游中小企业的流动性问题。

（一）应收账款类融资

这是供应链金融中最为成熟和常见的模式，以企业因销售商品或提供服务而产生的应收账款为还款来源。

*国内保理：银行受让企业应收账款，并为其提供应收账款管理、催收、融资及坏账担保等服务。多家银行均将其作为供应链金融的基础产品，如工商银行的“工银保理”、中国银行的“中银保理通”等，可根据企业需求提供有追索权或无追索权保理。

*应收账款质押融资：企业将应收账款债权质押给银行，获得融资。与保理的核心区别在于债权是否发生转让。建设银行的“应收账款质押贷”、农业银行的“应收账款融资”均为此类业务的代表。

*票据贴现：持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人。几乎所有银行均开展此项业务，如招商银行的“票据通”，可处理银行承兑汇票和商业承兑汇票贴现。

（二）预付账款类融资

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