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2026年个人财务规划与管理知识竞赛题目集

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在中国，个人退休账户（个人养老金账户）的资金投资收益免征哪种税费？

A.个人所得税

B.增值税

C.企业所得税

D.资源税

答案：A

解析：根据《关于个人养老金制度实施办法的通知》，个人养老金账户内的投资收益暂免征收个人所得税。

2.若小李计划在5年后购买一套价值100万元的房子，目前银行贷款利率为4.5%（复利），他需要每月存入多少钱才能实现目标（假设以等额本息方式储蓄）？

A.13,000元

B.15,000元

C.17,000元

D.19,000元

答案：B

解析：利用等额本息公式计算，每月需存入约15,000元（具体数值需通过财务计算器验证）。

3.以下哪种投资工具适合风险承受能力较低的投资者？

A.股票型基金

B.黄金ETF

C.货币市场基金

D.稀有金属投资

答案：C

解析：货币市场基金风险低、流动性高，适合保守型投资者。

4.中国个人住房贷款的首套房贷款比例通常为多少？

A.30%

B.50%

C.70%

D.90%

答案：C

解析：根据中国人民银行规定，首套房贷款比例一般不超过70%。

5.在个人保险规划中，以下哪类保险属于“保障型”而非“储蓄型”？

A.分红型重疾险

B.万能寿险

C.定期