账户开户必须有专门的固定经营场所暗访整改措施.docx

账户开户必须有专门的固定经营场所暗访整改措施

一、暗访发现问题梳理

本次针对账户开户环节经营场所核查的专项暗访，覆盖全市12家银行机构的37个营业网点，累计调取近6个月企业账户开户档案1247份、现场核验开户企业实际经营场所219户，共梳理出4大类17项具体问题，问题发生率达32.9%，具体如下：

1.经营场所核查标准执行不到位

一是场所属性认定模糊，37个网点中有22个网点未明确区分“商业用房、工业用房、住宅改经营性用房、临时建筑”的准入标准，占比59.5%；126份问题档案中，47份将住宅性质的自住房屋认定为固定经营场所，占问题档案的37.3%，其中11户企业注册地址为居民小区住宅，现场