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2025年保险业监管部合规专员风险排查工作手册

第一章总则

风险如同保险行业肌体中的潜伏变量，若不能被及时感知与遏制，终将侵蚀其稳健运行的基石。在监管要求日益严格、市场环境深刻变化的2025年，合规专员肩负着前哨预警的重任。本总则为风险排查工作提供基本遵循，旨在明确方向、统一标准、提升效能。

1.1工作目标

1.2工作原则

风险排查工作需恪守以下原则，它们是贯穿始终的行为准则。

全面性与重要性并重原则：排查范围应覆盖保险机构所有关键业务领域、重要流程及关键风险点。不能仅聚焦于表面或偶发问题，必须对那些可能引发重大损失或系统性影响的风险给予优先关注。例如，涉及重大金额交易、关键信息系统、核心管理人员履职行为等领域，应作为排查的重点方向。经验表明，超过80%的重大风险事件，其根源可追溯至少数几个关键领域。

客观性与独立原则：排查过程必须基于事实依据，避免主观臆断或受到不当利益影响。合规专员需保持独立判断，对发现的问题进行客观、公正的评估，确保排查结果的公信力。这意味着在审视销售误导问题时，应独立于销售部门，参考客户回访记录、理赔数据等多维度信息。

动态性与持续改进原则：市场环境瞬息万变，监管政策不断更新，风险形态亦在演变。风险排查工作不应是一次性行为或周期性检查，而应建立常态化、动态监测机制。需定期复盘排查结果，分析风险趋势，优化排查方法与标准，形成风险识