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连锁零售客户信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控连锁零售客户信用风险，规范客户信用评估与管理流程，维护企业资产安全，提升业务运营效率，根据国家相关法律法规及企业内部控制要求，结合公司连锁零售业务特性，制定本制度。本制度旨在通过建立健全客户信用评估体系，实现风险分类管理，明确各层级管理责任，确保业务发展与风险防控相协调。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖连锁零售业务场景中的客户信用申请、评估审批、授信管理、信用监控及违约处置等全流程管理。具体适用范围包括但不限于新客户开户、存量客户额度调整、合作方信用管理、以及涉及资金支付、资源采购等关键业务环节。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指公司针对连锁零售客户信用风险所建立的一整套管理机制，包括风险识别、评估、监控、处置及持续改进等环节，旨在实现风险的可控性、预警性和合规性。

（二）“XX风险”是指客户在经营过程中可能出现的信用违约风险，包括但不限于逾期付款、资产冻结、经营异常等情形，可能导致企业资金损失或业务中断。

（三）“XX合规”是指企业在客户信用评估与管理过程中，严格遵守国家法律法规、行业规范及企业内部制度要求，确保业务操作合法合规、流程透明、责任明确。

第四条XX专项管理的核心原则包括：

（一）全面覆盖：客户信用评估范围覆盖所有连锁零售业