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金融服务普惠制度

第一章总则

第一条为有效防控金融服务领域专项风险，规范普惠金融业务流程，提升服务实体经济质效，防范化解系统性风险，促进公司业务稳健发展，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合公司实际，制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖普惠金融服务产品设计、审批放款、贷后管理、风险处置等全流程，以及所有涉及金融服务普惠业务的场景，包括但不限于小额贷款、信用担保、供应链金融、数字普惠金融等业务领域。

第三条本制度下列术语含义：

（一）普惠金融专项管理：指公司针对金融服务普惠业务特点，建立的风险识别、评估、预警、处置及持续改进的管理体系，包括业务流程规范、合规审查、风险监控等机制。

（二）普惠金融专项风险：指在普惠金融服务过程中可能引发资金损失、声誉风险、合规风险等重大不利影响的事件，如欺诈贷款、信用风险失控、数据泄露等。

（三）普惠金融合规：指公司普惠金融业务活动严格遵守国家法律法规、监管规定及内部管理制度，确保业务合法合规、风险可控。

（四）普惠金融尽职调查：指业务部门对借款人、担保人、抵质押物等进行全面调查核实，确保信息真实、完整，防范信用风险。

第四条普惠金融专项管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保所有普惠金融服务场景均纳入专项管理体系，实现风险防控无死角。