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金融产品风险识别评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融产品风险，规范风险识别、评估与处置流程，提升公司风险管理能力，保障公司资产安全与稳健运营，结合公司实际业务需求，特制定本制度。本制度旨在明确风险管理的目标、原则、组织架构及职责分工，确保风险防控工作系统性、规范化、制度化，防范化解潜在风险隐患，维护公司合法权益。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖金融产品研发、设计、营销、销售、售后服务等全流程业务场景，包括但不限于存款产品、贷款产品、投资产品、保险产品及其他衍生金融工具。所有涉及金融产品业务的部门及人员，均须严格遵守本制度规定，落实风险防控责任。

第三条本制度涉及以下核心术语，其定义如下：

（一）“金融产品专项管理”指公司为确保金融产品合规运营、风险可控而建立的管理体系，包括风险识别、评估、预警、处置、报告及持续改进等环节。

（二）“金融产品风险”指金融产品在设计、开发、销售、服务等环节中可能引发的经济损失、声誉损害或法律纠纷等潜在不稳定性因素。

（三）“合规管理”指公司依据国家法律法规、监管要求及内部制度，对金融产品业务活动进行全过程监督与控制，确保业务行为合法合规。

（四）“风险等级”指根据风险发生的可能性及影响程度，对金融产品风险进行的分类标准，分为一般风险、较大风险、重大风险三个等级。