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终身寿险销售情景演练

演讲人：

01

终身寿险产品核心知识

02

客户需求深度挖掘技巧

03

精准销售实战策略应用

04

情景模拟实战演练环节

目录

CONTENTS

05

法律法规与职业道德遵循

06

后续服务与关系维护策略

终身寿险产品核心知识

01

定义与终身保障特点

终身保障特性

终身寿险提供被保险人终身死亡保障，无论何时身故均可获得赔付，确保家庭财务安全不受被保险人寿命不确定性影响。保单持续有效至被保险人死亡或主动退保，具有强制储蓄与风险转移双重功能。

现金价值积累机制

保费支付确定性

区别于定期寿险，终身寿险通过精算模型将部分保费转化为现金价值，随时间复利增长。该价值归投保人所有，可通过减保、保单贷款等方式灵活使用，形成保障+财富管理复合功能。

采用均衡保费制度，投保人在整个缴费期内支付固定金额保费，避免因年龄增长导致保费攀升问题，便于长期财务规划。通常缴费期可选择趸交、10年/20年交或交至特定年龄。

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现金价值按保证利率稳步增长，保险公司承担投资风险。提供确定死亡利益和现金价值表，适合风险厌恶型客户。现金价值通常需5-7年才能覆盖退保费用，前期退保损失较大。

传统型终身寿险

现金价值与市场利率挂钩，设有保底利率和现行结算利率。保费缴纳灵活，可调整保额与保费，适合需要资金灵活性的客户。但需注意保单可能因现金价值不足而失效。

万能型终身寿险

在传统型基础上增加