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金融银行信贷业务风险评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融银行信贷业务领域中的各类专项风险，规范信贷审批、投放、监控及回收等关键业务流程，确保信贷资产质量安全，提升风险管理能力，维护公司稳健经营和声誉形象，特制定本制度。通过建立健全风险识别、评估、预警、处置及持续改进的长效机制，强化全员风险意识，实现风险管理与业务发展的平衡，特此明确相关管理要求。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工在金融银行信贷业务全流程中的管理行为。具体覆盖范围包括但不限于客户授信准入、额度核定、担保管理、贷后监控、风险预警、不良资产处置等业务场景，以及涉及信贷业务的系统开发、数据分析、外部合作等辅助环节。

第三条本制度中下列术语的定义如下：

（一）“信贷业务专项管理”是指公司围绕信贷业务特点，通过制度建设、流程优化、技术赋能、组织保障等手段，对信贷业务全流程中的信用风险、市场风险、操作风险及合规风险进行系统性识别、评估、控制和报告的管理活动。

（二）“专项风险”是指因客户资质不达标、担保措施失效、经营恶化、信用环境变化或内部操作不当等导致信贷资产无法按预期回收的风险，包括但不限于信用风险、流动性风险、法律合规风险及集中度风险。

（三）“合规管理”是指公司在信贷业务中严格遵守国家法律法规、监管要求及内部规章制度，确保业务操作合法合规的管理活动，涵盖审批权限