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金融银行信贷审批与风险评估制度

第一章总则

第一条为有效防控金融银行业务过程中的专项风险，规范信贷审批与风险评估工作流程，提升风险管理精细化管理水平，保障公司资产安全与业务合规运营，特制定本制度。通过建立健全覆盖全流程、全层级的风险管控体系，强化风险识别、评估、处置与持续改进机制，确保信贷资产质量持续优化，防范系统性、区域性风险隐患，促进公司稳健经营与发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属金融机构及所有业务单元，涵盖信贷业务的贷前调查、信用评估、审批决策、放款管理、贷后监控等全生命周期管理活动。具体包括但不限于公司存款贷款业务、投资业务、担保业务及其他衍生金融业务的风险防控工作，全体员工应严格遵守并履行相应职责。

第三条本制度中涉及的核心术语定义如下：

（一）“信贷审批专项管理”是指公司基于风险管理要求，对信贷业务申请人的信用资质、还款能力、担保条件、贷款用途及风险等级进行系统性审查、决策与控制的全过程管理活动。

（二）“信贷风险”是指因借款人违约或市场波动导致信贷资产无法按预期收回本息的可能性，包括信用风险、流动性风险、操作风险及合规风险等。

（三）“合规管控”是指信贷业务活动严格遵循法律法规、监管要求及公司内部规章制度的执行状态，确保业务行为合法合规、权责清晰。

（四）“差异化风险评估”是指根据借款人所属行业、区域经济环境、信用评级等