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零售业商业信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业商业信用风险，规范企业信用管理业务流程，维护公司及交易对手合法权益，提升市场竞争力，结合企业实际运营需求，特制定本制度。通过建立健全信用评价体系，实现对客户信用风险的系统性识别、评估与控制，防范因信用风险导致的经营损失，促进业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务场景下的信用管理活动，涵盖但不限于供应商选择、客户授信、应收账款管理、合作方尽职调查等环节。所有参与相关业务的组织及个人均须严格遵守本制度规定，确保信用管理要求全面落地执行。

第三条本制度下列核心术语定义如下：

（一）XX专项管理：指企业针对零售业务信用风险，建立的全流程管理体系，包括风险识别、评估、预警、处置及持续改进等活动。其核心在于通过制度化、标准化手段，实现信用风险的可控性管理。

（二）XX风险：指因交易对手履约能力不足或意愿缺失，可能导致企业经济损失的信用风险。包括但不限于坏账风险、逾期风险、欺诈风险等。

（三）XX合规：指信用管理活动严格遵循国家法律法规、行业规范及企业内部制度要求，确保业务操作合法合规、权责清晰。

（四）信用评价等级：指根据信用评价模型对交易对手信用状况划分的等级，如AAA、AA、A、B、C等，作为授信额度、条件及风险管控力度的参考依据。