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《保险机构销售行为管控工作指南（2025版）》

1总则

销售行为管控是保险机构稳健经营的生命线，也是防范化解金融风险的第一道防线。本指南旨在建立全流程、立体化的销售管理体系，通过标准化动作与刚性约束，解决销售误导、理赔难、服务不到位等行业顽疾，确保业务发展与合规风控能力相匹配。本指南适用于保险机构总部及其各级分支机构（含销售服务网点、电销中心、互联网保险平台）的所有销售人员及相关管理人员。

管控核心原则：

适当性优先：将“合适的产品卖给合适的人”作为不可逾越的红线，任何业绩指标不得凌驾于客户需求匹配之上。

全过程留痕：从接触客户到签单回访，所有关键环节必须实现数据化、可视化记录，确保行为可追溯。

权责对等：建立“谁主管、谁负责，谁销售、谁担责”的问责机制，严禁通过第三方合作转嫁合规责任。

2销售资质与人员管理

人员入口的把关力度直接决定了后续合规成本的高低。保险机构必须建立严格的选人、育人、留人及退出机制，杜绝“带病入职”和“违规执业”。

2.1准入与背景调查

入职背调：所有拟入职销售人员（含代理人、员工制）必须经过背景调查。调查范围包括但不限于：中国人民银行征信报告（近5年无严重失信记录）、公安犯罪记录核查、行业黑名单系统（如中国银保信“保险销售从业人员执业登记数据库”）比对。

禁入条款：严禁录用存在以下情形的人员：

因贪污、贿赂、侵占财产等被判处刑罚的；

被金融监管机