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零售业消费者信用评价体系制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业消费者信用风险，规范信用评价管理流程，提升客户服务与管理效率，防范经营风险，依据国家相关法律法规及企业内部管理要求，特制定本制度。通过建立健全消费者信用评价体系，实现对信用风险的动态监控与精准管理，保障企业资产安全，优化客户资源配置，促进业务可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中涉及消费者信用评估、信用额度管理、信用风险防控及信用修复等管理活动。具体适用场景包括但不限于：

（一）消费者信用申请与审批；

（二）信用额度核定与调整；

（三）信用交易行为的监控与异常处置；

（四）信用档案管理与数据应用；

（五）信用风险事件的报告与处置。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）XX专项管理：指企业针对零售业消费者信用风险所实施的全流程、系统性管理活动，包括风险识别、评估、控制、处置及持续优化等环节，涵盖信用政策制定、流程嵌入、工具支撑及组织协同。

（二）XX风险：指因消费者信用问题（如逾期还款、欺诈行为、虚假信息等）可能导致企业资产损失、声誉受损或合规风险等潜在威胁，分为一般风险、重大风险两类。

（三）XX合规：指消费者信用评价管理活动严格遵守国家法律法规、行业监管要求及企业内部制度规范，确保操作合法、流程透明、数据准确、责任明