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零售业消费者信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业消费者信用风险，规范消费者信用评估管理流程，提升风险管理能力，保障公司稳健经营，特制定本制度。通过建立科学、规范的消费者信用评估体系，明确各层级管理职责，强化风险防控措施，确保消费者信用业务合规、高效运行，防范系统性信用风险，促进公司业务可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务场景下涉及消费者信用评估、授信审批、风险监控、违约处置等全部管理活动。具体覆盖场景包括但不限于个人消费贷款、分期付款、会员信用积分体系、赊销业务等，涉及消费者信息采集、信用评级、额度授予、账务管理、催收处置等全流程管理。

第三条本制度中下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司针对零售业消费者信用风险防控而建立的管理体系，涵盖制度规范、组织架构、流程机制、技术支撑、考核监督等全方位管理活动。

（二）“XX风险”指因消费者信用评估不准确、授信审批不规范、风险监控不到位等管理缺陷导致的信用损失、资金占用、声誉受损等潜在风险。

（三）“XX合规”指消费者信用评估管理活动严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部制度规定，确保业务操作合法合规。

第四条消费者信用评估管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保消费者信用评估管理覆盖所有相关业务领域和环节，不留管理盲区；