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零售业消费者信用评价与信用管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业消费者信用风险，规范信用评价与信用管理业务流程，提升客户服务与风险管理能力，保障公司稳健经营，特制定本制度。通过建立健全信用评价标准、优化信用管理流程、强化风险防控机制，全面提升消费者信用管理专业化水平，防范因信用风险引发的各类业务损失，维护公司市场声誉与合法权益。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中消费者信用评价、授信审批、信用额度管理、逾期催收、信用修复等业务场景，包括但不限于线上平台交易、线下门店消费、会员积分体系、分期付款业务等。各部门及员工应严格遵照本制度执行相关业务操作，确保信用管理工作的合规性与有效性。

第三条本制度下列核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司围绕消费者信用评价与信用管理活动建立的全流程风险防控体系，包括制度制定、流程规范、技术支撑、风险监控、责任追究等管理环节，旨在实现信用风险的系统性管控。

（二）“XX风险”指因消费者信用问题可能引发的经营风险、财务风险及法律风险，包括信用欺诈、逾期坏账、客户流失等潜在损失。

（三）“XX合规”指信用管理业务活动符合国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务操作合法、审慎、透明。

（四）“信用评价等级”指根据消费者信用状况划分的信用类别，如AAA、AA、A、B