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金融行业柜员部柜员现金收付作业手册（执行版）

第1章柜员现金收付作业总则

1.1作业目的与适用范围

柜员现金收付作业是否规范，直接关系到银行运营效率和客户满意度。本作业总则旨在建立一套标准化、风险可控的现金收付流程，确保每一笔现金交易都能在合规框架内完成。适用范围涵盖所有银行柜面现金收入、支出及内部调拨等作业环节，包括但不限于个人存款、取款、现金汇款、现金缴存等业务类型。特殊业务如大额现金交易（单笔超过50万元人民币）或涉假币处理，需遵循另行制定的专项操作规程。

1.2作业依据与基本原则

1.3柜员职责与权限划分

柜员作为现金收付的第一责任人，其职责可划分为基础操作、风险监控和记录管理三大模块。基础操作中，现金清点需采用分拆点数法（将整点钞票按100张为一批）配合十张比对法（随机抽取10张核对其冠字），错漏率应控制在万分之一以内；风险监控包括实时识别假币（目前新版人民币冠字图案识别率要求达到98%）、异常交易（如连续三次单张百元钞票取款）等；记录管理则要求每日班结前完成《现金收付日志》签字确认，并确保所有纸质凭证及时归档。权限划分上，柜员有权处理5万元以下的现金业务，但涉及账户冻结、可疑交易上报等事项必须上报分行级主管审批。

1.4作业流程与控制要求

标准现金收付流程可分为准备阶段、操作阶段和复核阶段三个层次。准备阶段需在防弹玻璃后完成现金清点（建议使用ATM级