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零售商业客户信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售商业客户信用风险，规范客户信用评估业务流程，提升风险管理精细化水平，保障公司资产安全与经营稳健，根据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。通过建立健全科学、系统、规范的客户信用评估体系，明确各级组织与人员的职责权限，强化风险识别、预警与处置能力，促进业务发展与风险防控的有机统一，现就相关事项规定如下。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售商业客户信用评估活动中的所有行为，涵盖客户准入、授信审批、贷后管理、信用档案维护等全流程业务场景。具体适用范围包括但不限于公司主营业务覆盖的各类零售商业客户，如实体门店、电商平台商户、连锁经营企业等。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指公司针对零售商业客户信用风险防控而建立的一整套管理机制，包括制度体系、业务流程、组织架构、信息平台及考核评价等，旨在实现对信用风险的系统性识别、评估、监控与处置。其外延涵盖客户尽职调查、信用评级、授信审批、风险预警、贷后管理等关键环节。

（二）“XX风险”指零售商业客户在经营活动中可能存在的导致公司资金损失或信用违约的不确定性事件，包括但不限于经营风险、财务风险、法律风险及外部环境风险等。

（三）“XX合规”指公司及其员工在客户信用评估活动中必须严格遵守国家法律法规、行业规范及