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零售客户信用管理体系制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用管理业务流程，提升公司风险管理能力，保障公司资产安全与经营稳定，特制定本零售客户信用管理体系制度。通过建立系统化的信用评估、审批、监控与处置机制，强化全员风险意识，确保公司在零售业务拓展中实现风险与收益的平衡。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售客户信用业务的全部环节，包括但不限于客户准入、授信审批、额度管理、账务催收、风险处置等场景。具体适用范围涵盖公司所有零售信贷业务、分期付款业务、会员信用积分体系等涉及客户信用评估的经营活动。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“零售客户专项管理”指公司围绕零售客户信用风险控制开展的系统性管理活动，包括客户信息采集、信用评级、授信审批、额度监控、逾期处置等全流程管理。该管理以客户信用风险为核心要素，通过制度约束与技术手段实现风险的有效管控。

（二）“专项风险”指因客户信用违约可能导致的直接或间接经济损失，包括但不限于坏账损失、操作风险、法律合规风险等。专项风险需根据影响程度进行分级，制定差异化管控策略。

（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对零售客户信用业务开展的合法性、合规性审查与监督，确保业务活动符合外部监管与内部规范。

第四条零售客户专项管理应遵循以下原则：

（一