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零售客户信用积分制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范客户信用积分管理流程，提升风险管理精细化管理水平，强化业务操作的合规性，保障公司资产安全，促进业务健康可持续发展，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工。凡涉及零售客户信用评估、积分管理、业务授信、风险处置等所有相关活动，均须遵循本制度执行。具体适用场景包括但不限于：客户信息采集、信用评级、营销授信、交易监控、投诉处理等全流程管理。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”是指公司围绕零售客户信用积分建立的全流程风险管控体系，涵盖积分规则制定、数据采集、模型应用、动态调整、效果评估等环节，旨在实现风险识别与处置的标准化、系统化。

（二）“XX风险”是指零售客户因信用资质不符、恶意拖欠、欺诈行为等可能导致公司经济损失或声誉受损的潜在风险，包括但不限于信用风险、操作风险、合规风险等。

（三）“XX合规”是指公司所有涉及零售客户信用积分的业务活动必须符合国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务操作的合法性、合理性、透明性。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：确保所有零售客户信用积分管理活动纳入制度规范，不留管理盲区。

（二）责任到人原则：明确各级组织及岗位在信用积分管理中的职责分工，确保责任可追溯