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零售行业客户信用评估制度

第一章总则

第一条为有效防控零售行业客户信用风险，规范客户信用评估业务流程，提升风险管理能力，保障公司资产安全与业务稳健发展，特制定本制度。通过建立科学、系统、动态的客户信用评估体系，强化风险识别、预警与处置机制，防范信用风险对经营业绩的负面影响，确保公司符合相关法律法规及监管要求，实现风险管理与业务发展的平衡。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在零售业务场景下的客户信用评估相关工作，涵盖但不限于新客户授信审批、存量客户信用等级调整、合作账户风险管理、逾期账款处置等业务环节。所有参与客户信用评估的人员均需严格遵循本制度规定，确保评估工作的合规性与有效性。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”：指公司针对零售行业客户信用风险开展的系统性管理活动，包括客户信息收集、信用评估、风险预警、处置与持续优化等全流程管理。

（二）“XX风险”：指因客户信用问题可能导致的资金损失、业务中断、声誉受损等风险事件，涵盖信用欺诈、恶意拖欠、经营恶化等情形。

（三）“XX合规”：指客户信用评估业务符合国家法律法规、监管政策及公司内部管理制度的要求，确保业务操作的合法性与规范性。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保所有零售业务场景下的客户均纳入信用评估范围，不留管理空白。

（二