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零售商客户信用分级管理制度

第一章总则

第一条为有效防控零售商客户信用风险，规范客户信用管理流程，提升经营效率与资产质量，依据国家相关法律法规及企业内部控制规范，结合公司零售业务实际，特制定本制度。通过建立科学、系统的客户信用分级管理体系，明确各级管理责任，强化风险管控，确保客户合作安全性与合规性，现就相关事项规定如下。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的客户信用评估、分级管理、授信审批、交易监控及风险处置等环节。具体包括但不限于新客户准入、授信额度管理、信用额度监控、逾期账款处理及客户信用动态调整等场景，确保信用管理要求贯穿业务始终。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指针对零售商客户信用风险防控所建立的全流程管理体系，涵盖信用政策制定、风险识别、评估审批、持续监控及处置整改等环节，以实现客户信用风险的系统性管控。

（二）“XX风险”指因客户信用不良导致的潜在经济损失，包括但不限于逾期付款、坏账损失、合同违约及关联风险传导等情形，需通过分级评估与动态监控进行有效防范。

（三）“XX合规”指客户信用管理活动须严格遵循国家法律法规、行业监管要求及企业内部规章制度，确保业务操作合法合规，防范合规风险。

第四条客户信用分级管理须遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：信用管理范围