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跨境支付系统的合规与反洗钱挑战

一、引言：跨境支付浪潮下的合规与反洗钱刚需

在全球化经贸往来日益频繁的背景下，跨境支付系统作为连接各国金融市场的核心枢纽，其规模与复杂度正呈指数级增长。据国际清算银行统计，全球跨境支付金额已突破百万亿美元量级，且仍以年均两位数的速度攀升（国际清算银行，2023）。然而，跨境支付的便捷性也为洗钱、恐怖融资等非法金融活动提供了可乘之机：犯罪分子利用跨境交易的地域壁垒、监管差异及技术漏洞，将非法资金在不同国家和地区之间转移、洗白，严重威胁全球金融体系的稳定与安全。

合规是跨境支付系统运行的基础准则，反洗钱则是其中最核心的风险防控环节。两者既相互依存，又面临着多重现实挑