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个人账户异常流水排查处置流程

为确保个人账户资金安全，有效防范和打击电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动，规范账户异常交易监测与处置工作，保障客户合法权益，特制定本排查处置流程。本流程旨在通过系统化、标准化的操作，实现风险的早识别、早预警、早处置，涵盖账户监测、线索筛查、尽职调查、风险分类、管控措施及后续管理等全生命周期环节。

一、总则与适用范围

本流程适用于所有在银行及非银行支付机构开立的个人银行账户及支付账户。异常流水排查处置工作应遵循“风险为本、合规审慎、快速响应、准确有效”的原则。在执行过程中，必须严格遵守相关法律法规关于客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的规定，同时平