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银行业公司金融部客户经理企业贷款审批手册（执行版）

第1章贷款申请受理

贷款业务的入口，便是贷款申请的受理。这一环节并非简单的材料接收，而是银行风险管理的第一道防线。如何精准高效地完成受理，直接关系到后续审批的顺畅度与风险识别的准确性。客户信息是否完整、材料是否合规、需求是否清晰，每一个细节都需审慎对待。

1.1客户信息收集

客户信息的完整性与准确性，是评估客户信用状况的基础。缺项或错误的信息，如同在航行中缺少了必要的航海图，极易导致决策失误。

基础信息核对：客户名称、统一社会信用代码（或营业执照号）、法定代表人、实际控制人、注册地址、联系地址、联系电话等，这些是识别客户、连接外部征信系统的基本标识。务必确保这些信息与工商登记、税务登记等官方记录一致，防止因信息错漏引发后续核查障碍。例如，一个看似微小的地址偏差，可能导致银行系统无法准确匹配最新的司法涉诉信息。

主体资格确认：对于新客户，需核实其营业执照的有效性（关注有效期、经营范围等），确认其是否具备合法的经营主体资格。对于存量客户，则需关注其主体变更、股权结构变动等关键信息是否发生，这些变动往往伴随经营风险的变化。

关联关系梳理：对于集团客户或关联企业，必须建立清晰的股权结构图，识别主要关联方、最终受益人。这不仅有助于理解集团内部资金流转的复杂性，更能有效识别潜在的集团风险集中和风险传染。实践中，关联企业