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保险行业承保部核保员保险核保操作手册（执行版）

第一章总则

1.1目的

保险承保核保工作犹如风险管理的第一道防线，其专业性与严谨性直接关系到公司经营效益与市场声誉。本操作手册旨在明确核保操作标准，规范从风险识别到承保决策的全流程管理。通过统一作业指引，减少因操作差异导致的核保质量波动，确保每一份保单的承保条件都符合公司风险偏好与监管要求。最终目标是提升核保效率，控制赔付成本，维护公司在保险市场的核心竞争力。

1.2适用范围

本手册适用于保险承保部门所有核保岗位人员，包括但不限于：一线核保员、高级核保员、核保主管及专职核保师。具体职责划分需参照《岗位说明书》中明确的权限矩阵。对于特殊业务类型，如高风险标的（如：年赔付率超过行业平均水平15%的运输险标的）、新型保险产品（如：健康险中的创新诊疗模式），应参照《特殊业务核保补充规定》执行。所有核保操作必须完整记录于电子核保系统，支持后续质量回溯与合规审计。

1.3依据

核保作业需严格遵循以下法律法规及内部制度：

1.《保险法》及各地方实施细则

2.《保险公司偿付能力管理规定》（银保监会令2021年第5号）

3.《关于规范保险产品开发管理有关事项的通知》（保监发〔2020〕12号）

4.公司《风险管理制度》《反洗钱操作手册》等三级制度

5.行业团体条款（如：《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》2020版）