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论民法视角下校园“套路贷”的法律规制与权益保护

一、引言

1.1研究背景与意义

随着社会经济的发展和消费观念的转变，大学生的消费需求日益多样化，校园贷应运而生。校园贷在一定程度上满足了大学生的资金需求，如用于学习资料购买、参加培训课程、创业实践等，为他们的成长和发展提供了便利。然而，近年来，校园贷市场乱象丛生，“套路贷”问题频繁出现，给大学生及其家庭带来了沉重的负担和巨大的伤害。

一些不法借贷机构利用大学生社会经验不足、风险防范意识薄弱等特点，以“无门槛、零利息、免担保”等虚假宣传为诱饵，诱使大学生陷入“套路贷”陷阱。他们通过设置合同陷阱、开具远高于贷款金额的借条、故意制造逾期等手段，不断虚增债务，使学生们的债务雪球越滚越大。当学生无法偿还高额债务时，这些不法机构又会采取电话恐吓、围堵拦截、泄露个人隐私等暴力或软暴力催收手段，严重威胁大学生及其家人的人身财产安全，甚至导致一些悲剧的发生。例如，某大学生为购买一部新款手机，在网络平台上申请了校园贷。起初，贷款金额仅为5000元，但由于未能按时还款，在不法借贷机构的“套路”下，短短几个月，债务就飙升至十几万元。面对不断的催收和威胁，该学生精神崩溃，最终选择了极端的方式结束自己的生命。

校园“套路贷”问题不仅对学生个人造成了严重伤害，也对学校的教学秩序和社会的稳定和谐产生了负面影响。从学校角度来看，“套路贷”引