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2026年理财规划师职业技能等级认定操作技能章节练习题

（考试时长：150分钟满分：100分）

一、单项选择题（第1-30题，每题1分，共30分）

1.理财规划师为家庭编制预算时，调整消费结构以匹配结余目标的常用方法是（）。

只削减娱乐支出

区分固定与弹性支出并优先保障刚需

一律暂停房贷

把储蓄率压到零

2.客户现有流动资产20万元、流动负债5万元，其流动比率为（）。

2倍

4倍

25%

15万元

3.在为退休规划设定目标时，理财规划师首要应确定（）。

当前工资

退休后所需月支出与资金缺口

投资偏好

保险种类

4.客户希望分散单一股票风险，理财规划师最宜提供的工具组合是（）。

集中持有一只股

以债券基金搭配存款作为全部配置

以指数基金和债券基金分散配置并保留部分现金

加杠杆做多单一板块

5.计算通胀对购买力影响时，若名义收益率5%、通胀率3%，实际收益率约为（）。

8%

2%

15%

53%

6.理财规划中，应急准备金的合理额度通常为家庭支出的（）。

0.5个月

3-6个月

12-24个月

60个月

7.投资组合中债券与股票相关性越（），分散风险效果通常越好。

高

低

一致

相同

8.理财规划师向客户揭示高风险产品风险时，最应该（）。

淡化风险促成成交

如实披露收益波动与本金的可能损失

只强调历史收益

绕过风险告知

9.对生命周期阶段的家庭，青年