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保险业保险核保部核保员保险核保标准手册（执行版）

第1章总则

1.1目的

保险核保标准的制定，旨在为核保员提供一套系统化、标准化的操作指南，确保每一份保单在承保时都能严格遵循风险评估原则。这一标准手册的执行，能够有效平衡业务增长与风险控制，防止因核保标准不统一导致的理赔纠纷或偿付能力风险。具体而言，通过明确核保流程、细化风险判断标准、规范核保决策依据，最终提升保险公司的整体风险管理水平。例如，在车险业务中，若核保标准不统一，可能导致高风险客户被过度承保，或低风险客户被不当拒保，这两种情况都会对公司经营造成负面影响。

1.2适用范围

本手册适用于保险核保部全体核保员，包括但不限于一线核保员、核保主管及核保经理。相关岗位如理赔核调人员、反欺诈专员等，在处理涉及核保要素的业务时，也应参照本手册中的风险判断标准。具体业务范围涵盖寿险、财险、健康险、意外险等所有个人及团体保险业务，但特殊险种如再保险、保证保险等可能需要结合专项规定执行。手册中的操作指引同样适用于线上核保系统及线下人工核保流程，确保所有渠道的核保工作保持一致性。

1.3依据

本手册的制定基于中国银行保险监督管理委员会发布的《保险法》《保险业监管规定》及相关行业指南，同时结合了公司内部的偿付能力管理要求（如C-ROSS二期标准）及市场实践中的典型案例分析。例如，在健康险核保中，关于“既往症”的定义必须严格遵循监管