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银行票据业务办理规程

第一章总则

为规范本行票据业务办理流程，明确各岗位职责，有效防范操作风险与信用风险，确保票据业务合规、高效、稳健运行，依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及本行相关内部管理规定，特制定本规程。本规程适用于本行各级营业网点及业务处理中心办理的银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行汇票、支票、本票等票据的承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、托收等各项业务。

所有经办人员须牢固树立风险意识与合规意识，在办理票据业务时，必须坚持“审慎合规、真实贸易、权责清晰、流程控制”的基本原则，严格执行面签、查询、验票、审批等关键环节操作，确保票据的真实性、合法性及业务背景的可靠性。

第二章岗位职责与分工

票据业务涉及前、中、后台多个部门，需明确分工，协同作业。

第一节前台营销与受理岗

负责票据业务的客户营销、关系维护及业务初步受理。其核心职责包括：向客户宣传票据产品，收集客户业务申请及相关基础资料；对客户进行初步尽职调查，了解其经营状况、信用水平及交易背景真实性；辅导客户填写各类申请书、协议，确保申请要素齐全、准确；将初步审核后的资料移交至票据审查岗。

第二节中台审查与审批岗

此为核心风险控制环节，通常由票据中心或信贷管理部门负责。

1.票据审查岗：负责对票据本身及业务背景进行实质性审查。

贸易背景真实性审核：严格审查合同、发票、货运单据等资料，核实交易的真实性与合理性