1000个中国家庭稳健投资洞察报告2026.pptxVIP

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当前的中国家庭的资产负债表上，一场“迁徙”正在发生。它既体现在流动性数据的变化中，也折射出

低利率时代家庭财富观念的深刻重塑。

根据测算，2026年约67万亿元的中长期定期存款将集中到期。而截至2026年6月，五年期定期存款平

均利率已降至1.55%。巨量到期资金亟待寻找新的稳健去处，但兼顾波动控制和收益潜力的资产供给却日益稀缺，投资者的稳健配置需求与市场有效供给之间的矛盾逐渐凸显。在此背景下，银行理财、固收类公募基金和保险等稳健型产品，逐渐成为承接到期资金、满足居民稳健配置需求的重要选择。

宏观数据可以告诉我们资金流向何处，却无法回答家庭究竟在想什么。低利率时代，中国家庭如何定

义“稳健”？他们能接受多大的波动，愿意持有多久，依据什么决定买入与卖出？当产品回撤接近心理防线时，他们又会如何选择？带着这些问题，我们于2026年6月面向中国家庭开展问卷调研，最终共回收1793份有效问卷，并联合中金公司共同完成了这份《1000个中国家庭稳健投资洞察报告》。

本次调研中，一个值得关注的发现在于不同持有行为所带来的满意度差异上：面对阶段性回撤，坚持

长期持有的家庭，投资体验达到或超出预期的比例超96%，立即赎回的则只有85%。面对同一段市场、同一类产品，投资体