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供应链融资运作方案与案例解析

商业银行出于风险限制的考虑，不情愿为一营业规模小、缺少抵押担保的中小企业供应资金融通。

这企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这剖分信

贷客户资源。商业银行如何在限制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否

扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题供应了可能性，而供应链

融资是实现这两个目标的一种途径。

一、供应链融资概述

（一）供应链融资的内涵。

供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的•个或多个企业供应资金融通服务，将某个大型优

质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质抖，为

其供应授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一企业融资困难

的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。

（二）供应链融资的主要特点。

商业银行为企业供应的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要