家庭资产配置三大工具与实战策略.pdfVIP

家庭资产配置的诀窍

第1节：资产配置的3种金融工具

一、家庭资产分类

一般来说，主要的金融资产有3类：货币类、固收类、权益类。

属于权益类资产。为了方便大家理解这3类资产，咱们先来做个

走势对比。

⚫货币类：这类资产的收益率曲线基本是一路向上，波动很小。

⚫固收类：这类资产的收益率曲线长期向上，但中间的波动相较于

货币类，回撤也会大一些。但一般的动态回撤低于1%。当然，

如果遭遇一些意外，可能就会产生较大的回撤（比如债券违约等

风险）。

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⚫权益类：这类资产的波动较大，产生亏损的概率较高，收益率曲

线受行情的影响非常大。不同产品之间也存在较大差异。

二、资产配置的原则

(1)财不入急门，不要有暴富心态。投资始终是长跑，比的是犯错更

少。追求暴富的，往往会成为别人的羔羊。

(2)不要认为货币类、固收类收益低就不配置，尤其是紧急需要用钱，

或股基又是亏损的，止损。

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(3)不要认为基金没有价值，客