人身保险核保流程与风险评估（最新版）.docx

人身保险核保流程与风险评估（最新版）

本规范依据《中华人民共和国保险法》、银保监会《人身保险业务基本服务规定》（银保监会令2010年第4号）、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号）、《个人信息保护法》等现行法律法规制定，适用于所有持牌人身保险公司的核保全流程操作，覆盖普通寿险、重大疾病保险、医疗保险、意外伤害保险、失能收入损失保险、护理保险等全部人身险品类，所有核保相关岗位人员必须严格遵照执行。

第一章总则

一、适用范围

1.产品覆盖范围

本规范适用于保险期限大于等于1年期的长期人身险产品，以及保险期限小于1年期的短期健康险、意外伤害险产品，不含政策性社保类人身保险业务。所有商业性人身保险的核保环节，必须严格执行本规范的操作要求，不得随意简化流程、放宽审核标准。

2.机构覆盖范围

本规范适用于持牌人身保险公司的总公司核保中心、省级分公司核保部门、地市级中心支公司核保岗位，以及保险公司合作的第三方核保外包服务机构。所有参与核保流程的外部合作机构，必须在签署正式服务协议后，按照本规范要求开展相关辅助工作。

3.人员覆盖范围

本规范适用于初审核保员、中级核保师、高级核保师、核保部门负责人、核保合规岗等所有直接或间接参与核保审核的岗位人员，所有人员上岗前必须完成不少于80学时的专业培训，考核合格后方可独立开展核保操作。

二、基本原则

1.合法性原则